금리를 낮추는 법: 신용점수를 높이는 10가지 꿀팁

신용 점수는 여러 가지 금융 거래, 특히 대출을 받을 때 중요한 역할을 합니다. 높은 신용점수는 더 낮은 이자로 대출을 받을 수 있기 때문에 신용 점수를 유지하거나 신용 점수를 높이는 것은 매우 중요합니다. 이 글에서는 신용 점수를 이해하고, 어떻게 관리하고 향상시킬 수 있는지 알아보겠습니다.

 

목차

 

 

 

금융 생활의 ABC, 신용점수 관리

 

 

 

01 _ 

신용 점수란?

 

과거에는 등급으로 신용을 평가했지만, 이제는 1000전 만점의 신용 점수제로 변경되었습니다. 신용 점수 간의 미세한 차이로 등급이 나뉘게 되어 대출을 받기 어려워지는 상황을 개선하기 위해 바뀌었습니다. 신용 점수가 높으면 낮은 이자로 더 많은 금액을 대출받을 수 있습니다. 같은 금액을 대출받더라도 신용 점수가 900점인 사람과 신용 점수가 600점인 사람은 이자율이 다르게 적용됩니다. 등급제는 없어졌지만, 신용 점수에 따른 평가구간은 존재합니다. 

 

신용 등급별 점수 구간

1등급에 가까운 사람일수록 대출 금리가 떨어집니다. 

등급	NICE (마이크레딧)	KCB (올크레딧)
1등급	1000 ~ 900	1000 ~ 942
2등급	899 ~ 870	941 ~ 891
3등급	869 ~ 840	890 ~ 832
4등급	839 ~ 805	831 ~ 768
5등급	804 ~ 750	767 ~ 698
6등급	749 ~ 665	697 ~ 630
7등급	664 ~ 600	629 ~ 530
8등급	599 ~ 515	529 ~ 454
9등급	514 ~ 445	453 ~ 335
10등급	444 ~0	334 ~ 0

 

 

 

 

02 _ 

신용 점수는 어떻게 확인할 수 있나요?

 

신용 점수는 카카오 뱅크나 토스 뱅크 등의 인터넷 은행 앱을 통해 쉽게 확인할 수 있습니다. 과거에는 신용 등급 조회가 신용도를 하락시켰기 때문에 신용 등급 조회를 하는 것이 어려줬지만, 이제는 신용 점수를 자주 조회하고 관리하는 것이 오히려 신용 점수를 높이는데 도움이 됩니다.

 

 

카카오나 토스앱

가장 간편하게 신용점수 조회가 가능합니다.

 

카카오뱅크나 카카오페이, 토스 등에서는 무척 간단하게 신용점수를 조회할 수 있습니다. NICE와 KCB 신용 점수를 함께 표시해 주기 때문에 나의 신용상태를 점검하기 좋고, 신용점수를 올릴 수 있는 메뉴를 함께 제공하기 때문에 쉽게 신용점수 관리를 할 수 있습니다. 

 

 

신용카드 회사

신용을 중요하게 생각하는 신용카드 서비스에서는 신용점수를 쉽게 조회할 수 있습니다. 신용점수에 대한 정보를 주기적으로 공유해 주고, 신용점수를 관리할 수 있는 여러 가이드로 함께 제공해 줍니다. 

 

은행 및 금융기관

자신의 주거래 은행이나 다른 금융 기관을 통해 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 일부 은행은 자신의 신용 점수를 쉽게 확인할 수 있도록 온라인 뱅킹 시스템에서 신용 점수 조회 서비스를 제공합니다. 

 

신용평가 회사 

NICE신용평가, KCB신용정보 등의 신용평가 회사를 통해 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 이러한 신용평가 회사는 온라인이나 전화 등을 통해 신용 점수 조회 서비스를 제공하지만, 카카오페이나 토스와 같은 앱에서 신용점수 조회가 더 편리하기 때문에 굳이 신용평가 회사에서 신용점수를 조회할 필요가 없습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

03 _ 

신용 점수를 높이는 10가지 꿀팁

 

신용 점수는 대출을 받을 때, 대출 한도와 이자율에 영향을 주는 중요한 요소입니다. 그렇기 때문에 신용 점수를 관리하고 신용점수를 높이는 방법을 알아두는 것이 중요합니다. 신용점수를 높이기 위해 우리가 할 수 있는 10가지 방법을 알아보도록 하겠습니다. 아래 방법들은 모두 신용 점수를 관리하고 개선하는데 도움이 되는 방법입니다. 이를 이해하고 실행하여 신용 점수를 올리고 금융 거래 시에 더 유리한 조건을 얻으시길 바랍니다.  

 

 

 

 

1. 사회 초년생이라면 금융 거래를 시작하세요.

신용 점수는 개인이 금융 기관에 대출을 요청할 때, 해당 개인이 대출을 상환할 능력과 의지를 측정하는 지표입니다. 그러므로, 어떤 종류의 신용 기록도 없는 사람이 처음으로 대출을 요청한다면, 금융기관은 그 사람의 신용 점수를 파악하기 어려워 대출 승인에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 대학생이나 사회 초년생이라면 본인 명의의 통장과 체크카드를 만들고 활용하여 금융 거래 이력을 만드는 것이 중요합니다

 

 

2. 주거래 은행을 만들고 지속적으로 거래하세요.

본인의 급여나 예금, 적금이나 보험 등을 한 은행에서 관리하는 것은 신용 점수 향상에 도움이 됩니다. 본인의 신용 점수가 낮다면, 거래 중인 은행들을 다 정리하고 가장 우대받는 은행 하나를 주거래 은행으로 정하고 꾸준히 금융거래를 해보세요. 주거래 은행과의 거래를 통해 신용 이력을 생성하고, 은행과 개인 간 신뢰성을 높여 신용 점수를 관리하는데 도움을 줍니다. 

 

 

3. 한 장의 카드를 오랫동안 꾸준히 사용하세요.

카드의 목적과 혜택 때문에 여러 장의 카드를 사용하기 쉬운데요, 한 장의 카드를 꾸준하게 사용하는 것이 신용 점수 향상에 도움이 됩니다. 신용 점수는 신용 이력의 기간을 중요한 평가 요소로 보기 때문입니다. 한 장의 카드를 오랫동안 꾸준히 이용하면서 연체 없이 잘 관리하면 신용 점수 관리에 유리합니다. 

 

 

4. 신용 카드는 한도의 30% 이내에서 사용합니다.

신용카드 한도 대비 사용 금액이 낮을수록 신용점수가 향상되기 때문에, 신용카드의 한도를 최대로 올려두고 30% 이내의 금액만 카드를 사용하는 것이 신용 점수를 올리는데 도움이 됩니다.

 

 

5. 현금서비스와 같은 카드 서비스 이용하지 않기

카드사에서 제공하는 현금서비스나 카드론, 결제 금액의 일부만 납부하는 리볼빙 서비스 등은 신용 점수에 부정적인 영향을 미치기 때문에 이용하지 않는 것이 좋습니다. 금리가 높기 때문에 연체 가능성도 높아지는 만큼 가급적 카드 서비스를 사용하지 않습니다. 

 

 

6. 카드로 결제할 때는 일시불로 결제

할부와 일시불 결제 중 일시불 결제가 신용 점수 향상에 도움이 됩니다. 부담이 되지 않는 선에서 신용카드는 일시불로 결제하세요.

 

 

7. 자동차 구입 시 은행의 자동차 대출 상품 이용하기

자동차를 구입할 때 현금으로 구매하는 것이 가장 좋지만, 대출을 받아야 하는 경우가 많습니다. 자동차 대출   상품은 카드나 은행, 또는 제2 금융 상품들이 있는데, 신용 점수를 높이기 위해서는 은행의 자동차 대출을 이용하는 것이 신용 점수 관리에 도움이 됩니다.

 

 

8. 공공요금 납부를 연체 없이 납부하기

공공요금이나 통신 요금 등은 연체 없이 기한 내 꾸준히 납부하면 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다. 정기적으로 지출되는 요금이라면 자동납부를 설정해 두는 것이 가장 좋습니다.

 

 

9. 연체는 절대 안 돼요! 신용 점수 하락의 주원인

연체는 신용 점수 관리에서 가장 피해야 할 요소입니다. 짧은 시간 동안 연체를 했더라도 신요 점수에 바로 영향을 미치며, 긴 시간 동안 연체하거나 반복해서 연체를 하는 경우라면 신용 점수를 크게 하락시킵니다.

 

 

10. 직접 서류를 제출해 신용점수 빠르게 올리기

통신사 납부 이력이나 수입과 지출 이력 등을 신용 평가 기관에 제출하면 신용 점수를 빠르게 올릴 수 있습니다. 이런 과정은 복잡할 수 있지만, 카카오나 토스 뱅크의 ‘신용 점수 올리기’와 같은 기능을 활용하면 보다 간편하게 신용 점수를 올릴 수 있습니다.